Molti giovani si pongono proprio questa domanda. Purtroppo la risposta è tutt’altro che semplice e varia a seconda della situazione di vita, delle possibilità finanziarie e dei piani futuri.
Elenchiamo alcuni vantaggi e svantaggi di questa decisione.
Affitto
| PRO | CONTRA |
| Maggiore flessibilità | Nessuna accumulazione di patrimonio |
| Costi iniziali più bassi, meno debiti e nessun costo di manutenzione | Poche possibilità di personalizzazione |
| Meno responsabilità | Costi talvolta elevati e/o pericolo di aumento dell’ affitto |
| Più prevedibilità finanziaria | Pericolo di risoluzione per uso proprio |
Costi iniziali e di manutenzione inferiori, ma nessun accumulo di patrimonio
I costi iniziali sono più bassi quando si affitta. Di solito si paga solo un deposito e il primo mese di affitto, mentre per l’acquisto è necessario investire un capitale proprio maggiore e poi pagare i debiti.
L’affitto mensile di solito rimane stabile per un periodo fisso. È possibile pianificare bene le spese senza dover affrontare costi inaspettatamente elevati per riparazioni o ammodernamenti.
Tuttavia, può anche accadere che i costi di affitto aumentino. Si tratta di denaro che si paga ogni mese, ma che alla fine va a vantaggio del proprietario. Infatti, non si accumula capitale proprio, come nel caso di un acquisto.
Flessibilità, ma meno possibilità di personalizzazione
L’affitto offre un alto grado di flessibilità. Puoi trasferirti con relativa facilità se la tua situazione di vita cambia, che sia per un nuovo lavoro, per gli studi o per motivi personali. I periodi di preavviso sono brevi e gestibili rispetto alla vendita di un immobile.
Le possibilità di personalizzazione però sono limitate. In un appartamento in affitto, hai meno margine di manovra per effettuare ristrutturazioni o trasformazioni in base ai tuoi gusti. Molti proprietari non permettono di effettuare grandi cambiamenti.
Acquisto
| PRO | CONTRA |
| Accumulo di patrimonio | Alti costi iniziali |
| Possibile aumento di valore | Preoccupazione per i debiti |
| Stabilità e sicurezza | Responsabilità per la manutenzione |
| Libertà di personalizzazione | Meno flessibilità |
Accumolo del patrimonio, ma investimento elevato
Comprare una casa richiede un investimento iniziale elevato. Oltre al prezzo d’acquisto, ci sono anche costi aggiuntivi come le tasse di acquisto, il notaio e l’agenzia immobiliare. Spesso, è necessario anche un anticipo di almeno il 20% del prezzo della casa. Un mutuo per l’acquisto di una casa spesso ti vincola per molti anni. Durante questo periodo, devi pagare i debiti in rate regolari, il che può limitare la tua flessibilità finanziaria e causare preoccupazioni.
A lungo termine, però, si accumulerà capitale proprio. Le tue spese mensili confluiscono nell’immobile, che diventa di tua proprietà. L’acquisto offre una stabilità a lungo termine. Non devi preoccuparti dell’aumento degli affitti o delle disdette. Inoltre, in molti casi il valore di un immobile aumenta nel corso degli anni. L’acquisto di una casa può quindi essere un buon investimento, soprattutto nei quartieri emergenti.
Finanziare l’ acquisto
Per acquistare un appartamento, oltre a un contratto di lavoro stabile, è necessario disporre di un certo capitale iniziale. La maggior parte delle banche richiede circa 20% di capitale proprio per l’ acquisto di un appartamento al fine di concedere un prestito.
Ciò significa che per un appartamento del valore di 250.000€ sono necessari almeno 50.000€ di capitale proprio. Il capitale proprio può essere costituito da fondi propri e da eventuali contributi.
Attenzione…
Tuttavia, è importante non ritrovarsi a mani vuote. Oltre al prezzo dell’ appartamento, occorrono anche i soldi per l’ arredamento, il notaio e molte altre spese.
In più, devi vivere di qualcosa e avere un po’ di soldi a parte.
Le imposte da pagare sul prezzo di acquisto ammontano al 10%. Per le prime case 4%, per le proprietà di lusso 20%.
Per ulteriori informazioni sugli aspetti fiscali, consulta il sito di assi condominio.
I costi aggiuntivi
- Spese notarili
- Costi di registrazione
- Tasse ipotecarie
- Commissioni amministrative dell’ istituto finanziario
- Eventuali commissioni dell’ agente immobiliare
- Eventuali costi di ristrutturazione
- Eventuali costi di arredamento
- Eventuali costi di trasferimento
… e altri costi.
Indipendenza e libertà, ma maggiore responsabilità
Da proprietario, hai completa libertà di modificare la tua casa come preferisci. Puoi ristrutturare, cambiare l’arredamento e fare lavori senza dover chiedere il permesso.
Ma sei anche responsabile per tutte le riparazioni e la manutenzione della casa. Dovrai quindi essere preparato a coprire i costi per eventuali guasti, ristrutturazioni o migliorie necessarie.
L’acquisto di una casa ti lega a lungo termine a una località. Se hai bisogno di trasferirti per lavoro o altri motivi personali, vendere la casa può richiedere tempo e comportare spese. Inoltre, c’è il rischio che il mercato immobiliare non sia favorevole quando decidi di vendere.
Conclusione: Affittare o comprare?
La scelta tra affittare e comprare dipende molto dalla tua situazione personale. L’affitto offre flessibilità, minori costi iniziali e meno responsabilità, ma non è un investimento a lungo termine. L’acquisto di una casa, invece, richiede un investimento iniziale significativo e maggiori responsabilità, ma ti dà sicurezza, stabilità e la possibilità di costruire un patrimonio.
Quando prendi questa decisione, considera i tuoi piani per il futuro, la tua stabilità finanziaria e cosa è più importante per te. Entrambe le opzioni hanno i loro vantaggi, ma è essenziale scegliere quella che meglio si adatta alle tue esigenze e obiettivi di vita.
Non appena inizi a pensare all’ acquisto di un appartamento, è opportuno parlare con un consulente bancario di fiducia e fare tutte le previsioni necessarie.