Investieren und Traden

Aktien sind (kleine) Anteile an einem Unternehmen. Wenn du Aktien eines Unternehmens kaufst, also in ein Unternehmen investierst, bist du AktionärIn dieses Unternehmens und besitzt einen kleinen Teil des Unternehmens.

Wenn das Unternehmen einen Gewinn erzielt, profitierst du ebenfalls davon.
Wie? Es gibt 2 Wege, um mit Aktien Geld zu verdienen:

• Du machst einen Gewinn, wenn der Wert deiner Aktien (Aktienpreis oder Aktienkurs) steigt. Wird eine Aktie stark nachgefragt, steigt deren Wert; möchten die meisten AnlegerInnen eine Aktie verkaufen, sinkt der Kurs der Aktie. Der Wert einer Aktie wird also durch Angebot und Nachfrage bestimmt. Aktien werden dabei an der Börse gehandelt.
  Kurz gesagt: Du verdienst das Geld, indem du Aktien kaufst und sie in der Zukunft zu einem höheren Aktienkurs verkaufst. Der Unterschied zwischen Kauf- und Verkaufspreis ist dabei dein Gewinn.

• Das Unternehmen, von dem du Aktien hältst, zahlt einen Teil seines Gewinns an seine AktionärInnen aus. Dies nennt man eine Dividende.

Auf der anderen Seite machst du aber eben auch Verluste, wenn es im Unternehmen nicht gut läuft und der Aktienpreis sinkt.

Ein Fonds ist wie ein gemeinsamer Geldtopf, in den viele Leute ihr Geld einzahlen. Dieses Geld wird dann von Experten verwaltet. Sie investieren das Geld in verschiedene Dinge, zum Beispiel in Aktien, Immobilien oder Anleihen. Dadurch verteilt sich das Risiko, denn es ist unwahrscheinlicher, dass alle Investitionen gleichzeitig schlecht laufen.

Natürlich gibt es auch bei Fonds keine Garantie, dass du immer Gewinn machst. Der Wert des Fonds kann steigen, aber auch fallen. Trotzdem sind Fonds eine beliebte Möglichkeit, um Geld über längere Zeit anzulegen und es eventuell zu vermehren.

ETFs, also Exchange Traded Funds (auf Deutsch börsengehandelte Fonds), sind eine spezielle Art von Fonds. Ein ETF funktioniert ähnlich wie ein normaler Fonds, indem er Geld von vielen Anleger*innen sammelt und in verschiedene Wertpapiere investiert, zum Beispiel in Aktien oder Anleihen.

Der Unterschied zu einem klassischen Fonds ist, dass ETFs meistens einen bestimmten Index nachbilden. Ein Index ist eine Gruppe von Aktien, die eine bestimmte Region, Branche oder den ganzen Markt abbilden. Wenn du einen ETF kaufst, investierst du also automatisch in alle Aktien, die in diesem Index enthalten sind.

ETFs sind oft günstiger sind als traditionelle Fonds, da sie passiv verwaltet werden. Das heißt, es gibt keinen Fondsmanager, der entscheidet, welche Aktien gekauft oder verkauft werden. Stattdessen folgt der ETF einfach dem Index, den er nachbildet.

Anleihen sind eine Art von Kredit, den du einem Unternehmen, einem Staat oder einer anderen Institution gibst. Im Gegenzug für dein Geld verspricht dir der Herausgeber der Anleihe, dir regelmäßig Zinsen zu zahlen und am Ende der Laufzeit den ursprünglichen Betrag zurückzuzahlen.

Stell dir vor, eine Firma oder ein Staat braucht Geld, um ein Projekt zu finanzieren. Anstatt sich das Geld von der Bank zu leihen, gibt sie Anleihen heraus. Du und andere Anleger*innen können diese Anleihen kaufen. Während der Laufzeit der Anleihe bekommst du dann regelmäßig Zinsen. Am Ende der Laufzeit, die zum Beispiel 5, 10 oder 30 Jahre betragen kann, erhältst du dein investiertes Geld zurück.

Anleihen gelten oft als sicherere Anlageform im Vergleich zu Aktien, weil du schon vorher weißt, wie viel Zinsen du bekommst und wann du dein Geld zurückbekommst. Allerdings ist auch das Risiko bei Anleihen nicht gleich null. Wenn zum Beispiel das Unternehmen pleitegeht oder der Staat nicht mehr zahlen kann, kann es sein, dass du dein Geld nicht zurückbekommst.

Als Pennystock bezeichnet man im Euroraum Aktien, die einen Wert unter 1 Euro haben. Pennystocks sind ein beliebtes Objekt von Tradern, da der niedrige Wert es ermöglicht, Aktien in hoher Stückzahl zu kaufen, sodass schon leichte Kursbewegungen finanziell kräftig durchschlagen. Gleichzeitig unterliegen Pennystocks oft starken Kursschwankungen. Diese können sowohl zu hohen Gewinnen, als auch zu hohen Verlusten führen. Pennystocks sind also sehr riskant, vor allem für Trading-AnfängerInnen.

Forex (FX) steht für Foreign Exchange, das bedeutet Devisenhandel bzw. Währungshandel. Beim Trading mit Forex werden zwei Währungen, z.B. der Euro und der Dollar, gegeneinander gehandelt, wobei die Trader darauf setzen, dass die eine Währung im Vergleich zu der anderen stärker werden wird. Forex-Trading ist hochspekulativ und damit insbesondere für Trading-AnfängerInnen sehr gefährlich.

• 🇪🇺 Prüfe, ob die Trading-Plattform eine EU-Lizenz besitzt, das heißt eine Lizenz von einer in der Europäischen Union ansässigen Finanzaufsicht wie z.B. der FMA, BaFIN, FCA oder CySec. Ob AnbieterInnen eine Zulassung für die EU haben, findest du auf der Unternehmensdatenbank der BaFin (Deutschland) herausfinden.

• 📰 Prüfe Presseberichte: Sowohl über seriöse als auch über unseriöse Trading-Plattformen/Broker wird oft berichtet. Überprüfe auf jeden Fall auch, ob die Quelle vertrauenswürdig ist!

• 🔎 Erfahrungsberichte und Warnungen: Schau in seriösen Foren nach Erfahrungsberichten anderer Nutzer*innen.

• 🎖️ Vorsicht bei Auszeichnungen: Gerade Forex- und CFD-Broker verweisen gerne auf Auszeichnungen, die sie (scheinbar) bekommen haben, um sich als seriös darzustellen. Viele Auszeichnungen sagen jedoch nichts über die Seriosität aus. Achte deshalb darauf, ob die Auszeichnungen von bekannten Institutionen im Finanzbereich verliehen wurden und wie alt die Auszeichnungen sind.

• 🚨 Risiko-Hinweise: Werde misstrauisch, wenn gewisse Finanzprodukte zu positiv dargestellt werden und nur die möglichen Gewinne angeführt werden, ohne auch die Risiken zu nennen.

• 🧑‍💻 Installiere keine Software auf deinem Computer: Manchmal wollen Betrüger*innen dir angeblich mithilfe einer Software zeigen, wie leicht Trading ist. Lass das niemals zu. Denn dadurch bekommen sie Zugriff auf deinen Computer und können dein (Online-)Konto ausrauben.

• 🧑‍💻 Prüfe, ob die Website des Anbieters ein Impressum hat. Sollte das nicht der Fall sein: Finger weg! Im Impressum müssen der Name des Unternehmens, die vollständige Adresse, ein Vertretungsberechtigter und eine Kontaktmöglichkeit, ein Verweis auf das Handelsregister mit der entsprechenden Nummer zu finden sein.
  Aber Vorsicht: Ein Impressum kann auch gefälscht sein.
  Reinen US-Webseiten haben meist keine Impressumspflicht, sie sollten aber „Corporate Information“ und Nutzungs- bzw. Geschäftsbedingungen (Terms of Service oder Terms of Use oder User Agreement) anbieten.

• 🔒 Sicherheit: Ist z.B. gegenüber Hackerangriffen sehr wichtig. Eine verschlüsselte Übertragung /SSL-Verschlüsselung ist das Minimum. Ist weder das Schlosssymbol noch das „https“ am Beginn der Adresse zu sehen, solltest du auf der Website keine persönlichen Daten eingeben. Noch besser ist, wenn es eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) gibt.

• 💳 Zahlungsmethoden: Je mehr und je gängigere Zahlungsmöglichkeiten wie beispielsweise SEPA-Überweisungen, Sofortüberweisungen, PayPal oder Kreditkarten angeboten werden, desto besser.
  Unseriöse Broker bevorzugen die Einzahlung mit Western Union oder Paysafecard.

• 🧑‍💻 Kunden-Support: Ein seriöser Kunden-Support ist werktags auf verschiedenen Wegen erreichbar (Telefon, E-Mail, Live Chat).

• ☎️ (Keine) Angabe der Rufnummer: Beim Registrieren auf unseriösen Trading-Plattformen muss man oft eine Telefonnummer angeben. Man erhält dann sehr bald einen Anruf von einem angeblichen Broker – oft über Rufnummern aus dem Ausland, die in der Regel nicht zurückgerufen werden können. Bei solchen Anrufen auf jeden Fall nicht investieren.

Broker = eine Person, die für dich an der Börse handelt.

Broker-Betrug ist im Internet und auf Social Media weit verbreitet. Die Masche, die dabei eingesetzt wird, ist simpel, aber effektiv: Betrüger*innen schalten täuschend echte Werbeanzeigen (Fake-Ads), die dich zu falschen Online-Brokern locken:

• 📲 Falsche Werbung: Du siehst eine Anzeige oder erhältst eine Nachricht (E-Mail oder Social Media) von einem scheinbar seriösen Broker. Dieser verwickelt einen in einen Chat, bei dem es sehr schnell darum geht, dass man sein Geld innerhalb kürzester Zeit vervielfachen kann.

• 🗣️ Unrealistische Versprechen: Mit dem Versprechen, dass du dein Geld schnell vervielfachen kannst, wirst du motiviert, eine möglichst hohe Summe einzuzahlen.

• 🤑 Erste Gewinne: Nach deiner Einzahlung werden scheinbare Gewinne in deinem Kundenkonto angezeigt. Hierdurch soll man vom Finanzprodukt überzeugt werden und weitere Investitionen tätigen.

• 🤥 Täuschung: Mithilfe einer Betrugssoftware täuschen die Plattformbetreiber*innen die Kontobewegungen und Gewinne nur vor. Tatsächlich findet gar kein Handel statt. Stattdessen überweisen die Betrüger*innen das eingezahlte Guthaben auf ausländische Konten.

• 💸 Probleme bei der Auszahlung: Wer sich seinen angeblichen Gewinn schlussendlich auszahlen lassen möchte, wird von den „Brokern“ hingehalten oder sogar aufgefordert, zuerst angebliche Bearbeitungsgebühren und Steuern zu bezahlen. Irgendwann bricht der Kontakt vollständig ab und das eingezahlte Geld ist weg.

Kein seriöser Broker wird dir einen bestimmten Gewinn versprechen oder dich aktiv auffordern, eine bestimmte Summe einzuzahlen.

Beim Aktienspam wird versucht, den Aktienkurs künstlich zu steigern, wobei die Versender*innen Gewinn machen, diejenigen, die darauf reinfallen, allerdings verlieren:

• 📧 Spam: Es wird massenhaft Werbung für eine Aktie (meist Pennystocks – siehe weiter oben) verschickt.

• 🧐 Insiderwissen: Die Versenderin / der Versender gibt dabei an, Insiderwissen zu haben, und sagt eine hohe Kurssteigerung voraus, weil das Unternehmen angeblich in Kürze „gute Nachrichten“ veröffentlichen wird.

• 🪙 Günstiger Aktienkauf: Die Versenderin / der Versender des Aktienspam kauft vor dem Versenden die Aktien, die zu diesem Zeitpunkt oftmals weniger als 10 Cent kosten.

• 📈 Börsenkurs steigt: Wenn viele Menschen auf den Spam hereinfallen und die beworbene Aktie kaufen, dann steigt der Börsenkurs der Aktie sehr schnell sehr stark an. Eine Verdopplung oder sogar Vervielfachung des Kurswertes ist dabei nichts Außergewöhnliches.

• 📉 Drastischer Kursabfall: Sobald jedoch einige AktionärInnen – und dabei ganz sicher auch die Versenderin / der Versender des Spam – ihre Aktien verkaufen, fällt der Kurs wieder stark. Zum Teil werden dann sogar Kurswerte erreicht, die unter dem Kurs vor dem Spam-Versand liegen.

• 💸 Du bleibst auf wertlosen Aktien sitzen: Alle, die nicht rechtzeitig verkauft haben, bleiben dann auf fast wertlosen Aktien sitzen.

Manche Aktien, vor allem ausländische, werden sogar nur beworben, damit die Versenderin / der Versender sie verkaufen kann. Diese Aktien kann man nie mehr verkaufen.

Sei kritisch, wenn eine Beraterin / ein Berater dir unaufgefordert empfiehlt, auf einer ganz bestimmten Plattform zu investieren/traden und dir einen Link schickt. In dem Fall bekommt sie*er vermutlich eine Provision, z.B. einen prozentualen Anteil von deiner ersten Einzahlung oder dem Trade, den du tätigst.

Die Beraterin / der Berater will dich auch in diesem Fall vor allem zum Traden in möglichst großer Höhe bringen, egal ob du dabei gewinnst oder verlierst.

Allerdings gibt es auch manche, die ein Interesse daran haben, dass du erfolgreich tradest, vor allem wenn sie dann weiterhin Provisionen vom Broker erhalten.

Sei vor allem dann sehr misstrauisch, wenn versprochen wird, dass man mit dem Online-Training/den Videos innerhalb kürzester Zeit zu einem Profi-Trader wird und mehrere Zehntausend Euro in einem Monat verdienen kann.

Auch wenn die Einstiegskurse meistens kostenlos zur Verfügung gestellt werden, muss man für die eigentlichen Trainings und Materialien viel bezahlen. Bei den Trainingsinhalten ist dann meistens nichts dahinter und für die beworbenen Resultate gibt es keine richtigen Beweise.

Oder man übermittelt seine Kreditkarten- oder Kontodaten und wird auf andere Weise abgezockt.