Arbeitslosigkeit, geringes Einkommen, Konsumverhalten, hohe Wohnungskosten, Spielsucht, Trennung… Ursachen kann es viele geben. Oft kommen mehrere zusammen.
Schulden können so gut wie jeden treffen.
In diesem Beitrag erfährst du mehr über das Thema Schulden, was man tun kann, damit man nicht in die Schuldenfalle gerät und wie man wieder rauskommt, wenn es doch passiert.
Welche Anzeichen gibt es, dass jemand in die Schuldenfalle gerät und was bedeutet das?
Wenn jemand:
- 💳 ständig sein Konto überzogen hat
- ❌😴 nachts nicht mehr schlafen kann, weil ständig das Thema Geld im Kopf herumschwirrt
- 💸 immer wieder auch Freunde, Eltern oder sogar den/die Arbeitgeber*in um Geld anpumpt
- 👛 die täglichen Spesen (Miete, Strom, Essen) nicht mehr zahlen kann
dann ist Feuer am Dach und Zeit zu handeln!
Schulden – was kann man machen?
Wenn du finanzielle Schwierigkeiten hast und/oder eines der oben genannten Anzeichen auf dich zutrifft, solltest du eines auf keinen Fall machen: Die finanziellen Schwierigkeiten ignorieren und denken, das wird schon wieder.
Manche tendieren dazu, das Problem wegzuignorieren: Briefe, Mahnschreiben usw. werden einfach nicht mehr geöffnet. Das ist definitiv der falsche Weg und spitzt die Situation zusätzlich zu.
Nimm deine finanziellen Schwierigkeiten aktiv in die Hand. Je früher, desto besser.
Was du stattdessen machen solltest: Nimm deine finanziellen Schwierigkeiten aktiv in die Hand und hole dir dabei Hilfe. Die Schuldenberatung berät dich kostenlos und vertraulich. Sie gehen auf deine individuelle Situation ein und unterstützen dich.
Und je früher du aktiv wirst, desto einfacher ist es meist ohne größere Einbuße wieder aus der Sache rauszukommen.
GOOD TO KNOW: Schulden können gerichtlich eingeklagt werden, und das dauert und kostet – bis zuletzt kann dir ein Teil vom Lohn (in der Regel 20 %) oder auch das Konto gepfändet werden. Auch Autos, Wertgegenstände und sogar Immobilien (meist im Falle von größeren Schulden) können gepfändet bzw. versteigert werden.
Schuldenprävention – Was man tun kann, damit es erst gar nicht so weit kommt
Vorbeugen ist besser als draufzahlen – das heißt, zuerst solltest du dein eigenes Geldverhalten überdenken und dir Fragen wie diese beantworten:
Wie gehe ich mit meinem Geld um? Wofür gebe ich wie viel aus? Brauch ich XY wirklich?
Das klingt vielleicht banal, wenn du dir diese Fragen aber immer wieder bewusst vor Augen hältst, ist es unwahrscheinlicher, dass du irgendwann in die Schuldenfalle gerätst.
5 TIPPS UM DEINE FINANZEN IM GRIFF ZU BEHALTEN:
- 👀 Überblick schaffen: Zunächst musst du deine finanzielle Lage kennen, d.h. welche Einnahmen hast du und wie viel gibst du aus und wofür. Wie machst du das alles? Mit einer Haushaltsapp oder einer Excel-Tabelle bzw. ganz klassisch – mit einem Haushaltsbuch (das bekommst du z.B. kostenlos bei der Schuldenberatung)
- ⚖️ Lage bewerten: Durch die Auflistung deiner Einnahmen und Ausgaben siehst du z.B., wo die größten Geldfresser sind. Nun kannst du dir also überlegen, ob und wo du evtl. sparen kannst oder willst.
- 🤔 Abwegen: Überlege dir vor einem (größeren) Kauf, ob du das wirklich brauchst und dir auch leisten kannst. Also zuerst rechnen, dann kaufen!
- ⚠️ Vorsicht bei Spontankäufen und 1-Click-Bestellungen – Diese verleiten dazu, schnell und einfach Geld auszugeben, ohne sich vorher genügend Gedanken über den Kauf zu machen. Noch dazu verliert man so oft den Überblick. Bedenke: auch Kleinvieh macht Mist
- 💰 Vorbereitet sein: Lege dir einen „Notgroschen“ als Reserve zur Seite. Es gibt immer unvorhergesehene Ausgaben.
FAQ zum Thema Schulden
Ich möchte mir ein Auto kaufen, habe aber nicht genug Geld. Auch was muss ich bei Ratenzahlungen und Krediten achten?
Lass dich nicht überrumpeln! Keine Unterschrift, bevor nicht geklärt ist, wie viel der Kredit wirklich kostet (Kapital + Gesamtzinsen + Spesen usw. -) und ob du dir die monatliche Rate überhaupt leisten kannst (siehe oben!). Geh in verschiedene Banken und lass dir verschiedene Kostenvoranschläge aushändigen, damit zu sieht, wo du den Kredit zu den besten Konditionen erhältst. Noch Fragen? Die Schuldenberatung beantwortet sie.
Meine Freundin/Freund hat Schulden, soll ich ihm/ihr Geld leihen?
Einfach so Geld leihen – eher nein! Es ist immer wichtig zu verstehen, warum sich jemand ver- bzw. überschuldet hat. Sehr oft hilft man den Betroffenen leider nicht, indem man ihnen einfach Geld leiht, wenn man nicht alle Hintergründe und die Wahrheit kennt. Zudem, was machst du, wenn du dein Geld nicht zurückbekommst? Bricht die Freundschaft dann auseinander? Da Geldprobleme sehr häufig ein Tabuthema sind, ist es wichtig darüber zu reden. Rede mit deinem/er Freund/in, ermutige sie, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen und die Schuldenberatung zu kontaktieren.
In Sozialen Medien hört man immer wieder von Klarna-Schulden. Was ist das und wieso ist das so gefährlich?
Klarna ist ein Zahlungsanbieter, der mit Onlineshops verbunden ist. Zitat HP klarna.de: „Shoppe smart und entscheide dank flexibler Zahlungsmethoden selbst, wie du bezahlst.“ Du kannst also auch kleine Beträge sofort, aber auch erst in 30 Tagen oder in mehreren Raten bezahlen – eben „flexibel“ – doch gerade da liegt das Problem: wer viel shoppt und viel in (kleinen) Raten bezahlt, verliert schnell den Überblick und häuft so ohne es zu merken einen Schuldenberg an. In Italien ist es noch nicht so verbreitet, dafür v.a. im deutschen Sprachraum.
ANLAUFSTELLE: Caritas Schuldenberatung
Reagieren statt resignieren!
Du willst dein Geld besser einteilen? Planst einen größeren Kauf und bist dir unsicher, ob und wie du dir das leisten kannst? Du hast Geldsorgen oder Schulden und weißt nicht, was du machen sollst?
Die Caritas Schuldenberatung ist als Fachstelle in Südtirol für dich da und berät dich – kostenlos und vertraulich!